Quel type de crédit contracter pour acheter un véhicule ?

L’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion représente un gros investissement, en particulier pour les modèles haut de gamme dont les coûts peuvent être plus élevés. Si vous n’avez pas le capital nécessaire pour un paiement comptant, vous pouvez contracter un emprunt auprès d’un organisme prêteur. Dans ce cas, vous aurez le choix entre le crédit à la consommation, le prêt non affecté ou le rachat de crédits. Découvrez les différentes options d’emprunt pour acquérir votre prochaine voiture.

Le crédit auto pour acheter un véhicule

Le crédit auto est la solution la plus prisée pour financer l’achat d’un véhicule. L’engouement pour ce type de prêt s’explique en partie par le fait qu’il présente les taux les plus avantageux des prêts à la consommation. Avec ce mode de financement, vos mensualités sont moins élevées et votre charge financière est réduite sur la durée du contrat.

De plus, c’est un prêt qui est facilement accordé par les banques et autres organismes prêteurs. Contrairement aux crédits classiques qui nécessitent des démarches contraignantes, le prêt auto vous est octroyé selon un processus très simple.

Il faut savoir que le crédit auto est uniquement destiné à financer votre véhicule, c’est pourquoi on le qualifie de prêt affecté. Vous ne pouvez pas l’utiliser, par exemple, pour acheter un appareil électroménager ou un billet d’avion. Pour s’assurer que les emprunteurs remplissent cette condition, les établissements exigent une preuve d’achat au moment de la souscription du contrat.

Comme autre particularité, ce prêt peut être annulé si la vente n’aboutit pas. Vous ne payez les mensualités qu’à la réception de votre véhicule. Le montant d’un tel emprunt est plafonné à 75 000 euros et son remboursement se fait sur une durée supérieure à trois mois.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le crédit personnel est un prêt à la consommation qui présente quelques caractéristiques particulières. Il n’est pas affecté à l’achat d’un bien déterminé. Vous êtes libre d’utiliser les fonds mis à votre disposition pour couvrir toutes vos dépenses sans être obligé de présenter de justificatifs. Toutefois, il ne peut servir à financer l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain à construire. Pour ces types de projet, il vous faut un crédit immobilier.

Avec le prêt personnel, vous pouvez renflouer votre trésorerie à hauteur de 75 000 euros. Le taux et les conditions de remboursement sont définis par le prêteur. Il est recommandé de lire attentivement les clauses du contrat afin de vérifier si elles sont adaptées à votre situation financière. Prenez également connaissance des risques en cas de défaut de paiement. Ce sont des détails très importants qui peuvent vous échapper.

L’intérêt majeur du crédit personnel tient au fait qu’il vous permet d’avoir une marge de manœuvre. Vous avez la possibilité de contracter un prêt supérieur au coût du véhicule. Cela vous permet de souscrire un contrat d’assurance et de faire face aux dépenses imprévues. Vous avez 14 jours calendaires à compter de la signature du contrat pour vous rétracter.

Le rachat de crédits pour une voiture : une bonne idée ?

Vous avez souscrit plusieurs crédits et éprouvez des difficultés à les rembourser ? Dans ce cas, la meilleure solution qui s’offre à vous est de faire un rachat de crédits. Par cette opération, vous augmentez la durée du prêt et réduisez vos frais mensuels. Cela vous aide à retrouver une certaine stabilité financière et vous protège du risque de surendettement. C’est plus facile dans ces conditions de réaliser un nouveau projet comme l’achat d’une voiture.

L’organisme prêteur regroupe vos dettes en un seul et nouveau prêt. Dans la pratique, il rembourse vos emprunts et vous propose un nouveau financement pour solder vos encours. Vous ne payez désormais qu’une seule mensualité à un seul prêteur. Vous pouvez regrouper tout ou partie des différents crédits à la consommation tels que les prêts personnels, affectés ou renouvelables. Il est également possible de mutualiser un découvert bancaire, un retard de loyer ou d’impôt.

La première étape pour effectuer un rachat de crédits est de choisir un bon organisme de prêt. L’une des astuces pour y parvenir est de comparer les offres de rachat. Il existe de nombreux comparateurs qui vous présenteront les établissements spécialisés dans ce type de service.

En contactant un courtier spécialiste du rachat de crédits, vous avez aussi la possibilité de trouver l’offre qui répond plus à vos besoins. Après cela, constituez votre dossier avec les documents justificatifs requis. Dès qu’il est validé par l’organisme, signez-le et vous débloquez les fonds du rachat de crédits.

Quels critères prendre en compte pour prendre votre décision ?

Entre un crédit auto, un prêt personnel et un rachat de crédits, le choix peut être difficile à opérer. Une certaine option de financement peut vous paraître plus avantageuse, mais tout dépend de votre situation financière et de vos besoins. Le prêt auto est assorti de taux d’intérêt bas, mais il ne vous permettra pas de couvrir les dépenses inhérentes à l’achat d’un véhicule, à savoir les taxes et les assurances. Dans ce cas de figure, le prêt personnel est plus adapté, néanmoins il présente des taux d’intérêt élevés.

Quel que soit le mode de financement choisi, le prêteur évaluera votre solvabilité avant de créditer votre compte. Votre situation financière, en plus d’être saine, doit vous permettre de régler les différentes mensualités sans grande difficulté. Pour vérifier cela, il est d’usage pour les organismes prêteurs d’étudier le taux d’endettement. Si celui-ci dépasse le seuil maximum autorisé qui est de 33 % des revenus, alors votre dossier a de fortes chances d’être rejeté. Dans ce cas, le rachat de crédits est plus adapté pour concrétiser un projet d’achat de voiture.

Une comparaison approfondie des offres de différents établissements de crédit est nécessaire pour faire un bon choix. Pénalités de remboursement, taux annuel effectif global (TAEG), frais associés… passez au crible toutes les informations capitales avant de signer un contrat. Vous pouvez les retrouver sur la fiche d’information précontractuelle. Il est par ailleurs possible de faire des simulations pour avoir une idée sur le taux proposé, la durée du remboursement et les mensualités à payer. Les simulateurs sont disponibles sur la plupart des sites de ces établissements.