Vous avez envie ou besoin de remplacer votre véhicule, votre voiture est fatiguée et vous songez à la changer pour limiter les dépenses dues aux réparations… mais vous n’avez pas les finances nécessaires ? Pour mener à bien votre projet plusieurs choix sont à votre disposition : le crédit non affecté qui peut être un crédit personnel ou un crédit renouvelable. Voici des comparatifs qui vous aideront dans vos démarches pour enfin vous acheter ce petit bijou roulant…
Comment choisir son crédit
Un crédit auto est un prêt qui sert à acquérir un véhicule neuf ou d’occasion. Il peut bien sûr être financé par un crédit renouvelable, personnel ou bien hypothécaire. Ce qui est le plus important, c’est de se renseigner et ne pas hésiter à demander à plusieurs banques afin de bénéficier du meilleur taux pour votre crédit auto afin que celui-ci soit le mieux adapté à votre budget.
L’achat en concession se fait très souvent à crédit
Si un apport peut être versé, il vous sera plus facile de trouver un financement. La somme empruntée sera alors moins importante, ainsi que vos mensualités de remboursement. Mais si vous n’avez pas de somme à verser à la souscription, cela ne vous pénalise pas, vous pouvez effectuer une simulation de prêt auto.
La durée du crédit
La durée du crédit peut être de 12 mois à 6 ans (quelque fois même plus). Cette durée vous permettra ainsi de savoir en combien de temps vous mettrez à rembourser la somme empruntée. Il faut juste savoir que plus vous remboursez vite, moins vous paierez d’intérêts. C’est pour cela qu’existe des simulateurs de crédit auto.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d’un prêt auto
Ce TAEG vous permet de comparer les intérêts que vous devrez payer ainsi que les frais de dossier. Plus celui-ci est élevé, plus vous aurez de frais sur la somme demandée. C’est pour cela qu’il ne faut pas hésiter à comparer les différentes offres.
Le taux nominal de votre prêt automobile
Celui-ci permet de savoir la somme exacte des intérêts que vous verserez tous les mois. C’est là qu’il faut faire attention car certains organismes de crédit mettent en avant ce taux nominal, car il est souvent inférieur au TAEG, car il ne prend pas en compte des frais et des coûts obligatoires du dossier.
Les différents crédits auto
Si vous voulez souscrire un crédit sans passer par l’administration qui demande de nombreux papiers pour constituer le dossier, vous avez le crédit auto sans justificatif. Vous pouvez alors acheter n’importe quelle voiture en fonction du financement que vous avez obtenu. Tout cela, vous permet d’accentuer votre capacité de négociation, puisque vous avez un budget et que c’est à vous de le gérer Le vendeur est, plus souvent ouvert à vous faire une remise si vous prenez directement le véhicule. Il y a tout de même des inconvénients à choisir un crédit sans justificatifs. En effet, vous serez dans l’obligation de contracter un prêt personnel ou un crédit renouvelable et non un prêt auto proposé par les organismes de crédit.
Vous avez également le crédit voiture d’occasion qui peut financer n’importe quelle voiture qui n’est pas une première main tant que celle-ci est en règle avec la législation actuelle. Ainsi, même si vous choisissez d’acheter une voiture d’occasion à un particulier, vous pouvez souscrire un prêt voiture d’occasion.
Si par contre vous n’avez ni job étudiant, ni aucune sorte de rémunération (absence de bourse…), le prêt étudiant semble le plus adapté à votre cas.
Si par contre vous avez un petit job étudiant et/ou un apport de revenu comme des bourses par exemple, vous pouvez souscrire un prêt auto jeune ou choisir un prêt auto classique. Il vous sera demandé alors un garant.
Le crédit à taux 0%
Ce genre de crédit n’est pas valable pour un achat de véhicule neuf ou d’occasion, mais sachez que vous pouvez profiter d’avantages à défaut d’un crédit auto à 0%, comme le crédit d’impôt offert si vous achetez une voiture verte ou les promotions des concessionnaires ou encore des constructeurs.
Vous avez envoyé votre voiture à la casse et en avez besoin d’une autre ? Vous changez de job et devez acheter une voiture pour pouvoir vous rendre à votre nouveau bureau ? Vous venez d’obtenir votre permis de conduire et voulez tout simplement avoir la joie de conduire une auto ? Le seul hic est que vous n’avez pas d’argent disponible…
Les alternatives au paiement comptant existent, en voici quelques unes
Cela arrive fréquemment surtout qu’acheter une voiture n’est pas donné. Alors comment faire dans ce cas ? Nous vous proposons 3 solutions mais il n’y a pas de miracle, il vous faudra contacter une forme ou une autre de crédit auto.
Faire appel au leasing auto
C’est la solution la plus simple. On l’appelle indifféremment leasing auto ou location longue durée. Cela revient à prendre un crédit, mais son système est ultra souple et complet. Pour 100 à 500 € par mois payés pendant 1 à 4 années, vous pouvez avoir une Renault Clio ou une belle BMW. Le plus souvent vous avez une option d’achat à partir de 2 ans de location pour que la voiture vous appartienne définitivement. L’avantage est que vous avez un contrat d’entretien de la voiture : les révisions, les assurances et les réparations éventuelles sont inclus dans le prix de la location. Plutôt pratique non ?
Prenez un crédit auto chez un organisme spécialisé
Si vous n’avez pas d’argent, vous n’allez pas pouvoir l’inventer. Il va donc falloir l’emprunter. Se tourner vers des organismes de prêts spécialisés comme Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Sofinco ou encore votre banque est une bonne solution. Il vous feront un crédit auto à un taux autour des 4-6% (taux relevé en février 2013). Vous pouvez comparer les taux des crédit auto en faisant des simulations sur des sites Internet. Au final, votre crédit vous coûtera en fonction de la voiture que vous visez de 1000 à 5000 €. C’est un coût non négligeable mais quand on pas l’argent pour payer sa voiture comptant, on a pas le choix. Vous pouvez aussi prendre un crédit pour une voiture d’occasion qui sera moins chère. Dans ce cas, un crédit à la consommation fera aussi bien l’affaire. C’est avec cette démarche que vous trouverez le financement le moins cher pour acheter votre voiture, mais il vous faudra vous impliquer pour construire votre dossier et négocier l’achat. C’est clairement une solution économique, mais consommatrice de temps.
Allez voir son concessionnaire auto
Le dernier conseil qu’on peut vous fournir est d’aller voir votre concessionnaire automobile. Tous les grands fabricants ont développés des offres de financement pour leurs voitures. Ils vous simplifient la vie en vous proposant des crédits auto. Ce ne sont pas les moins chers, mais leurs souscriptions sont très simples et les démarches administratives pour ensuite acheter la voiture sont ultra simples. Normal, vous n’avez qu’un seul interlocuteur. Cette solution est donc particulièrement adaptée aux personnes qui ne veulent pas s’embêter avec la gestion de leur crédit. Ensuite, votre concessionnaire pourra vous accompagner pour l’entretien de votre auto, c’est donc un service clé en main.
Acheter une voiture à l’étranger
Pour payer votre voiture moins chère, vous avez la possibilité d’étudier le marché de la voiture d’occasion à l’étranger. C’est encore plus avantageux si vous avez la chance d’habiter pas trop loin de la frontière. Attention tout de même aux arnaques et vérifiez bien que le compteur n’a pas été modifié par exemple. Effectivement, vous risquez peut-être de vous déplacer pour rien, si le véhicule ne correspond finalement pas à ce que vous recherchez. Alors comment faire avec l’assurance, car si le véhicule vous plait vous serez obligé d’être assuré pour rouler avec, et dans le cas contraire, vous n’avez pas envie de payer une assurance classique pour rien ? La solution est avec l’assurance auto provisoire. Cela vous permettra d’assurer votre nouvelle voiture seulement pour quelques jours et non pas à l’année. Vous pourrez rentrer en France en toute légalité et prendre le temps ensuite d’étudier les devis d’assurance auto. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à suivre le lien. Vous pourrez y faire des devis directement en ligne pour une durée allant de 3 jours (pour conduire à l’étranger) à 90 jours. Ainsi vous pourrez souscrire pour 3 jours seulement et prolonger la durée si vous revenez véritablement avec votre nouveau véhicule.
Il y a encore une quarantaine d’années, rares étaient les personnes qui recouraient à l’emprunt bancaire pour s’acheter une voiture. La plupart des ménages épargnaient dans un premier temps avant de se payer leur voiture d’un coup. Aujourd’hui, la donne a changé puisque la majorité des foyers financent les véhicules à crédit soit en demandant un emprunt bancaire soit en contactant un organisme de crédit à des taux excessivement élevés. D’ailleurs, il n’est même plus rare de voir des personnes qui empruntent 1 000 à 2 000 euros pour s’acheter une voiture.
Epargner permet de faire économies que l’on ne fait pas en faisant un crédit
Personnellement, je suis plutôt contre ces pratiques dont le coût est finalement très élevé. Il suffit de faire un simple calcul pour se rendre compte que le coût total d’acquisition est en moyenne de 10 à 30% plus élevé que le prix « classique ». Je pense, que c’est autant d’argent inutilement dépensé que l’on peut utiliser à meilleur escient. Mais vous me direz… « Comment faire si on n’a pas d’argent ? », la réponse est simple, il suffit de se poser une question du genre « Ai-je réellement besoin d’une voiture aussi onéreuse par rapport à mes moyens ? » et en fonction de la réponse, vous pourrez prendre votre décision.
Épargner, épargner et épargner
A mon avis, il est bon de commencer par épargner plutôt que de s’engouffrer dans un crédit sur plusieurs années. D’ailleurs, avant mes 18 ans, j’ai commencé à remplir mon Livret Jeune à hauteur de 1 600 euros, à l’époque il m’avait fallu des années pour atteindre ce but ! Une fois rempli, je pouvais réfléchir à l’achat d’une petite voiture d’occasion. J’ai donc commencé mes recherches, j’avais trouvé une petite Golf 3 essence proposée à 2 000 euros. Négociations effectuées et j’ai eu la voiture à 1 600 euros, soit exactement le plafond de mon Livret Jeune.
Il est vrai que la somme est assez minime (1 600 €) comparée au prix moyen des voitures « standard ». Pour cette raison, vous pourrez également épargner sur le Livret A. Le plafond de dépôt s’élève à 15 300 euros, ce qui représente un seuil plus que correct pour une voiture moyenne. Je pense également qu’il est bon de rappeler que le Livret A ou tous ces livrets réglementés ne sont en rien des produits d’investissements et que leur rémunération est ridicule. Il faut plutôt se dire que c’est un bon moyen d’épargner tout en se fixant l’objectif d’achat d’une voiture. Alors quel est votre avis à ce sujet ? Avez-vous déjà épargné avant d’acheter ou préférez-vous acheter à crédit ?
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