Voyager à l’étranger avec sa voiture constitue toujours un défi. En plus de vous aventurer sur de nouvelles routes, vous allez devoir vous conformer à des habitudes de conduite qui ne seront pas forcément celles auxquels vous êtes habitué en France. Dans cette optique, il est donc essentiel de vous pencher sur votre couverture d’assurance auto. Bien comprendre ce que couvre votre contrat actuel, connaître les limites et exclusions ainsi que les options supplémentaires à envisager, peut vous éviter des désagréments coûteux et stressants en cas d’incident.
Les bases de la couverture d’assurance auto à l’étranger
Avant de quitter le territoire français, vérifiez que votre assurance auto actuelle vous couvre à l’étranger. Les garanties offertes peuvent varier en fonction de la nature de votre contrat et du pays de destination.
La première chose à vérifier est si votre police d’assurance comprend une extension de couverture pour les déplacements à l’étranger et quelles sont les destinations concernées.
La couverture minimale légale dans l’Union européenne
Dans l’Union européenne, un conducteur disposant d’une assurance auto dans son pays d’origine est automatiquement couvert dans les autres États membres pour la responsabilité civile. Cela signifie que les dommages causés à autrui lors d’un accident seront pris en charge, conformément à la législation en vigueur dans la juridiction où a eu lieu l’accident.
Toutefois, notez que cette couverture minimale varie énormément d’un pays à l’autre en termes de montants et de types de dommages indemnisés.
Les différences de couverture selon les pays
En dehors de l’UE, la couverture d’assurance auto peut varier considérablement selon les pays. Certains États exigent une assurance spécifique ou des garanties supplémentaires.
Par exemple, en Suisse ou en Turquie, une couverture distincte peut être requise. Il est donc essentiel de consulter les conditions de votre contrat et de vous renseigner sur les exigences locales avant de partir.
Que couvre généralement votre assurance auto à l’étranger ?
La plupart des assurances auto vous garantissent une couverture complète lors de déplacements à l’international. Cela signifie qu’elles offrent la même efficacité qu’en France. Il est important de comprendre exactement quels risques sont pris en charge pour éviter tout risque de déconvenue en cas d’accident.
Responsabilité civile : jusqu’où s’étend-elle ?
La responsabilité civile prend en charge les dommages matériels et corporels causés à des tiers lors d’un accident.
À l’étranger, cette couverture peut être limitée à certains pays ou à des plafonds différents selon les législations locales. Cependant, elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule ou les blessures que vous pourriez vous-même subir.
Protection du conducteur et des passagers
Pour compléter le niveau de couverture d’une assurance, diverses garanties supplémentaires peuvent être souscrites.
Parmi celles-ci, on peut citer la protection du conducteur et des passagers. Elles complètent la responsabilité civile et vous permettent de protéger vous-même ainsi que vos proches.
Attention, ces protections peuvent ne pas s’appliquer en dehors des frontières nationales. Dans ce cas, vous devrez souscrire une garantie supplémentaire pour étendre leur protection à votre pays de destination.
Couverture des dommages matériels : collision, vol, vandalisme
En ce qui concerne les dommages matériels tels que ceux liés à une collision, au vol ou au vandalisme, votre assurance auto peut les couvrir à l’international.
Toutefois, cela va dépendre des garanties auxquelles vous avez souscrit. Si vous avez une formule tous risques, par exemple, il est probable qu’une partie de ces incidents soient couverts.
Enfin, notez que des franchises élevées ou des exclusions spécifiques à certains pays peuvent s’appliquer.
Les limites et exclusions fréquentes
Comme expliqué précédemment, les exclusions sont fréquentes dans les contrats d’assurance voiture, notamment lors de voyages à l’étranger.
Les pays non couverts par votre assurance
Votre contrat d’assurance peut exclure certains pays de la couverture, en particulier en dehors de l’UE ou de l’Espace économique européen (EEE).
Il est donc impératif de vérifier les pays dans lesquels vous êtes effectivement couvert et de souscrire des extensions si nécessaire.
Les clauses spécifiques pour les voyages à l’étranger
Les polices d’assurance comportent des clauses spécifiques pour les déplacements à l’étranger. Par exemple, la durée de séjour autorisée peut être limitée à 90 jours consécutifs.
De plus, les trajets en dehors des routes goudronnées ou en zone de guerre peuvent être exclus des garanties.
Les situations où l’assurance ne s’applique pas
Il existe des situations où votre assurance peut ne pas intervenir comme la conduite en état d’ébriété. Un des cas les plus récurrents concerne celui où vous prêtez votre véhicule à une personne non assurée. Il est important d’examiner ces exclusions avant de partir.
Options supplémentaires pour une meilleure protection
Si vous souhaitez une couverture plus complète pour votre prochain voyage à l’étranger, plusieurs options s’offrent à vous.
Souscrire une assurance spécifique pour l’étranger
Certaines compagnies d’assurances proposent des garanties spécifiques pour les déplacements à l’étranger. Ces formules spéciales prennent en charge des risques plus larges que ceux inclus dans les contrats classiques. Cela va d’une couverture étendue pour les dommages matériels à une assistance complète en cas de panne ou d’accident.
La carte verte : que couvre-t-elle vraiment ?
La carte verte, ou certificat international d’assurance, est un document délivré par votre assureur qui prouve que vous disposez d’une couverture responsabilité civile dans les pays signataires de la convention.
Elle ne garantit pas une couverture complète et il est important de vérifier quelles garanties s’appliquent réellement dans les pays visités.
Les assurances complémentaires : Assistance routière et rapatriement
En cas de panne ou d’accident à l’étranger, une assistance routière et un rapatriement peuvent s’avérer indispensables.
Ces garanties ne sont pas systématiquement incluses dans les contrats d’assurance auto, mais il est possible de les ajouter sous forme d’options supplémentaires pour vous protéger efficacement en cas d’imprévu.
Les démarches à suivre en cas d’accident à l’étranger
Si vous êtes impliqué dans un accident à l’étranger, il est crucial de connaître les démarches à suivre pour déclarer un sinistre et activer votre couverture d’assurance auto.
Les étapes essentielles pour déclarer un sinistre
Tout d’abord, vous devez remplir un constat amiable avec l’autre conducteur et recueillir des preuves (photos, témoignages).
Ensuite, pensez à contacter votre assureur pour déclarer le sinistre. Lors de l’échange, veillez à donner le plus d’informations possible et à préciser les circonstances ainsi que les dommages subis.
Les contacts et documents à avoir sur soi
Avant de partir, assurez-vous d’avoir sur vous les documents essentiels tels que votre carte verte, votre contrat d’assurance, ainsi que les coordonnées de votre assureur et des services d’assistance.
Avoir une copie numérique de ces documents peut également être utile en cas de perte ou de vol. Vous pouvez les stocker sur votre téléphone pour y avoir accès facilement.
Conclusion : préparer son voyage en toute sérénité grâce à une couverture adéquate
Voyager à l’étranger avec son véhicule peut être une expérience agréable, mais cela nécessite une préparation rigoureuse, notamment en matière d’assurance auto. Pensez toujours à vérifier la couverture offerte par votre contrat en tenant compte des limites et des exclusions.
Si nécessaire, souscrivez des options supplémentaires afin de compléter votre couverture et partir en toute sérénité.
Assurez-vous également de bien connaître les démarches à suivre en cas d’accident pour éviter les mauvaises surprises et profiter pleinement de votre voyage.
En bref, voyager à l’étranger avec son véhicule doit toujours être précédé d’une phase d’analyse sur les couvertures offertes par votre contrat d’assurance et les garanties complémentaires auxquels vous devriez souscrire.
A l’issue d’une soirée, il n’est pas rare de rentrer en voiture bien que l’on se sait être alcoolisé. Une situation qui n’est pas sans risques pouvant pourtant être évitée et pourrait même devenir votre moment préféré comme le montre la dernière campagne AXA.
Rentrez en sécurité… et de façon originale !
Pour les moins de 25 ans, l’assureur propose la Garantie Joker permettant de profiter de cinq retours gratuits en taxi par an ! Un avantage non négligeable qui peut sauver la mise lors d’imprévus comme lorsque vous pensiez dormir pour repartir le lendemain et que finalement tous les couchages sont pris. Pour faire découvrir le Joker de Switch by AXA, une vidéo virale a été diffusée sur les réseaux sociaux.
Si en plus de ça vous rentrez bien accompagné, vous avez tout gagné !
Avec le hashtag à compléter #JeVeuxRentrerEn, AXA sélectionnera les participants qui auront fait les propositions les plus originales sur Twitter. Seule limite : votre imagination ! Certains ont déjà proposé de rentrer en Tesla Model S, en DeLorean ou encore en dromadaire !
Les meilleurs tweets seront récompensés et certains se verront même ramené dans le moyen de transport qu’ils auront suggéré ! Assurément, le retour de votre prochaine soirée sera inoubliable !…
Voilà une tendance qui s’installe progressivement sur les routes françaises : la caméra embarquée. Celle-ci est installée pour diverses raisons, dont celle de se sentir plus protégé en cas de problème et notamment d’accident, mais aussi de se défendre face à une verbalisation abusive. Pourquoi certains automobilistes s’en équipent quand d’autres n’y voient pas de véritable intérêt ?
Faut-il conduire avec une boîte noire ?
Passons en revue les points forts et les points faibles de ce dispositif.
Les avantages
Dissuasif. En installant une caméra dans votre voiture, vous pourrez décourager les éventuels usagers de la route qui seraient de mauvaise foi lors de la rédaction d’un constat suit à un accrochage. Ce qui est particulièrement courant.
Obtention d’un rabais. Certains acteurs du marché de l’assurance octroient une réduction de prime à leurs clients qui s’équipent d’une dashcam. Le modèle de la caméra embarquée qui doit être utilisé est précisé (Amaguiz et BA Assurances le proposent, avec 30 % de ristourne pour ce dernier).
Faire pencher la balance. Lors d’un accident, il est régulièrement difficile pour l’assureur en l’absence de témoin d’attribuer les torts. Avec la vidéo des faits, vous pourriez éviter le fameux 50/50…
Preuve libre. Au tribunal, chacun peut apporter une preuve « libre » ou « par tout moyen », un ficher vidéo rentre bien entendu dans cette case.
Les inconvénients
Coût. Le premier frein à ce genre d’équipement est son prix d’achat allant de 100 € à 200 €, voire 300 € pour les modèles les plus perfectionnés.
Vol. La conséquence est inévitablement d’attirer le vandalisme sur son auto dès lors que le système n’est pas camouflé et donc miniaturisé. Un vrai problème quand au départ on souhaitait éviter les ennuis.
Non prise en compte. En France, les compagnies d’assurance reconnaissant l’usage d’une caméra embarquée sont encore rares.
Rejet du tribunal. Les tribunaux peuvent très bien décider que la vidéo est irrecevable en tant que preuve. L’angle de la caméra, l’absence d’horodatage ou de coordonnées GPS peuvent faire partie des justifications à ce refus.
A double tranchant. En apportant votre vidéo, vous ne pensiez pas que vous alliez vous mettre en tort. Un film peut pourtant mettre en tort les autres, comme le conducteur propriétaire de la caméra !
Saisie. Les forces de l’ordre peuvent vérifier le contenu de votre appareil lors d’un contrôle – l’opération paraît de tout même délicate – qui pourra se transformer en verbalisation grâce à celui que vous appeliez il y a quelques minutes encore « votre ange gardien »…
Alors, bonne ou mauvaise idée ?
A l’issue de ce « pour ou contre », on commence à hésiter un petit peu plus à l’achat d’une dashcam. Si elle peut être utile dans certaines situations, son utilisation peut également se retourner contre vous dans de nombreux cas. Avoir un dispositif à double tranchant à l’efficacité variable ou ne rien avoir, telle est la question. Quand on sait que de nos jours les mouchards, trackers et autres boîtes noires pullulent, en ajouter un de plus de son plein gré n’est pas forcément le meilleur choix.
N’hésitez pas à partager votre expérience via les commentaires se trouvant ci-dessous.
La nouvelle année apporte son lot de bonnes et de mauvaises nouvelles au niveau automobile. Petit inventaire de ce qui va changer au cours des prochains mois.
Radars : modernisation du parc existant
Le programme 2015 des radars automatiques devrait être connu à la fin du mois, lors de l’annonce d’un vaste plan d’action concernant la sécurité routière. Mais l’hebdomadaire Auto Plus a déjà dévoilé les grandes lignes des changements attendus cette année. Fait le plus marquant : l’arrivée de 20 radars de chantier. Ce seront des cabines qui seront déplacées en fonction des zones en travaux. Elles risquent d’être ultra-rentables car les vitesses maximales réduites à ces endroits sont peu respectées.
Concernant les fameux mobiles-mobiles, 120 nouveaux appareils seront mis en service dans deux nouveaux types de véhicule : un SUV qui n’a pas encore été choisi et la Peugeot 308. Ils remplaceront de vieux hiboux. Pour les cabines fixes classiques, la nouveauté 2015 devrait être la mise à jour des boîtes présentes au bord des routes bidirectionnelles : la cabine sera en mesure de flasher dans les deux sens !
Carburants : plus de taxes… mais des tarifs toujours bas
Au 1er janvier, le prix des carburants a été gonflé par de nouveaux impôts (taxe carbone et taxe compensant l’abandon de l’écotaxe). Le litre de gazole a pris 4,8 centimes et le sans-plomb 2,04 centimes. Mais cette hausse est quasiment passée inaperçue car les tarifs à la pompe baissent depuis plusieurs semaines, le prix du baril de pétrole ne cessant de chuter. Une situation qui ne devrait pas changer dans les mois à venir, sauf catastrophe. Plutôt une bonne nouvelle pour le porte-monnaie !
Autoroutes : la grande inconnue
A quelle sauce seront mangés les automobilistes cette année ? Les prix des péages seront modifiés le 1er février. Une chose est sûre, l’Etat a fait le choix de ne pas annuler les contrats des concessions cette année… et ne le fera pas avant 2017. Du côté du gouvernement, on tente de faire réduire les prix, jugeant que les sociétés qui gèrent les autoroutes sont dans une situation de rente. Ces dernières ont au contraire demandé une hausse de 0,57 % ! La poire sera t-elle coupée en deux avec une grille de tarifs gelée ?
Assurances : on peut enfin changer plus facilement
Enfin ! Le décret concernant la fameuse loi Hamon a enfin été publié (on a d’ailleurs pu constater en réel que certains assureurs ne le savent même pas !). On peut désormais changer du jour au lendemain d’assurance automobile après un an de contrat. Faire jouer la concurrence sera plus facile.
Stationnement : au quart d’heure près
La grande nouveauté cette année est la généralisation obligatoire dans les parcs publics de la règle du quart d’heure. C’est donc la fin du célèbre « toute heure débutée sera intégralement payée ». La facturation par tranche de quinze minutes sera valable pour les durées de stationnement inférieures à 12 heures. Autre bonne nouvelle, pour les personnes handicapées : le stationnement devrait devenir gratuit pour elles.
Tour de vis dans le bonus écologique. Déjà, l’Etat n’accorde plus aucune aide pour les autos thermiques classiques. La réduction de 150 € qui concernait les petits diesels sous les 90 g est supprimée. Ensuite, le coup de pouce pour les hybrides normales (non rechargeables) en dessous de 110 g/km de CO2 est bien moins généreux. Il représente en 2015 5 % du prix d’acquisition, avec un minimum de 1.000 € et un maximum de 2000 €. En 2014, c’était 8,25 %, de 1.650 à 3.300 €.
Pour les rechargeables, sous les 60 g, l’aide reste en revanche à 4.000 € (20 % du prix d’acquisition). Les électriques sont toujours aidées à hauteur de 27 % de leur prix d’acquisition avec un plafond de 6.300 €. Le super bonus pour ceux mettant à la casse un vieux diesel (plus de 13 ans) n’a pas encore été officiellement confirmé.
Déjà très répandue aux Etats-Unis et en Russie, la surveillance des conducteurs grâce à un boîtier électronique placé dans le véhicule fait ses premiers pas en France…
Des déplacements suivis de près
Régulièrement, il est difficile de mettre au clair des accidents de la route faute de preuves. Pour y remédier, certaines assurances proposent des ristournes à leurs clients qui veulent bien s’équiper d’une caméra à fixer sur le pare-brise. Le système électronique enregistre une vidéo en continue et ne sauvegarde que des moments-clés détectés par accéléromètre. Le tout est géolocalisé par GPS et relié aux serveurs de l’assureur grâce au réseau mobile téléphonique. Une vraie boîte noire qui est récompensée par une remise sur la prime s’élevant généralement à 30 %.
Bientôt, vous ne serez plus seul à regarder et/ou à analyser la route
Le courtier BA Assurance s’est lancé sur ce créneau en début d’année et Direct Assurance (filiale d’Axa) se prépare à proposer pour début 2015 un dispositif récompensant les conducteurs vertueux. La prime sera donc modulée selon le comportement. Des freinages, accélérations ou virages brusques tout comme une vitesse excessive pénaliseraient l’assuré qui obtiendrait avec une conduite plus douce 30 % de rabais.
Anne-Gaëlle Moisy, responsable du projet Youdrive chez Axa, explique à ZDNet.fr qu’un « boitier sera installé dans la voiture, pour analyser la conduite. La prime d’assurance sera variable mensuellement en fonction du comportement de conduite. Il pourra y avoir un discount de 30% sur la prime actuelle. Cela fonctionnera comme une facture téléphonique « .
Une fausse bonne idée ?
Si la proposition paraît alléchante et encourageante pour les bons conducteurs, quelques problèmes se posent. Dans le cas de la prime d’assurance variable selon le comportement, un freinage brusque peut très bien être provoqué à cause d’un animal traversant la route. Faudra-t-il se justifier à chaque fois auprès de sa compagnie ? De plus, une conduite sans à-coups et lente n’est pas la garantie d’une conduite non dangereuse !
En outre, après plus d’une décennie de baisse de la mortalité routière, il est dur à avaler que la seule façon de voir les tarifs des primes diminuer est de passer par un contrôle permanent ! Par ailleurs, en donnant son accord pour l’installation de ce genre de système enregistreur de données, on fait une croix sur sa vie privée tout en laissant la porte ouverte à des dérives. On peut imaginer que les jeunes ne puissent prendre le volant la nuit, qu’un petit excès de vitesse annule la prise en charge de réparations, …
De toutes les façons, il ne sera pas possible d’échapper à un mouchard dans son auto pour les années à venir, puisqu’à partir d’octobre 2015 toutes les voitures neuves seront équipées de l’eCall. Ce dispositif prévu pour l’Europe se chargera d’appeler les secours en cas d’accident, mais il pourra aussi permettre de retrouver un véhicule volé… et d’être lié aux assurances !
Mauvaise nouvelle pour les automobilistes français : une étude de l’institut Xerfi spécialisé dans les études économiques rapporte que le prix moyen des primes d’assurance auto va croître pour les échéances à venir. Explications.
Des augmentations de tarif inattendues
A la mi-décembre, l’hebdomadaire Auto Plus (n° 1 319) dévoilait onze variations de tarifs d’assurance dont notamment une fortement à la baisse (la Maaf, – 5 %) et trois stables (BPCE, l’Olivier et la Maif/Filia-Maif) laissant espérer une accalmie après quatre années consécutives de hausse (voir tableau ci-après).
Une mortalité en baisse, mais des primes d’assurance toujours plus chères ?
Malheureusement, les prévisions sont tout autres d’après les experts de la société Xerfi. Rien que pour cette année 2014, une inflation de 1,7 % est attendue sur les prix des cotisations. Et en 2015 ce sera 2,2 % ! Comme à chaque fois, c’est « l’envolée du coût moyen et de la fréquence des sinistres » qui sont en cause. Un argument difficile à avaler, surtout quand on sait que les progrès en matière de sécurité des véhicules permettent de faire diminuer depuis des décennies le nombre de morts et la gravité des accidents sur les routes de l’Hexagone !
2014 et 2015 sont des prévisions
Quid de l’effet loi Hamon ?
Néanmoins, les assureurs pourraient être contraints de revoir leurs envies d’accroissement des prix, car le décret d’application de la loi Hamonva entrer en jeu. Il permettra à tout assuré de résilier son contrat à tout moment une fois qu’il aura un an d’ancienneté.
Un bouleversement du marché à prévoir qui relancera à coup sûr la guerre sur les tarifs et pourraient refroidir les ardeurs de certaines compagnies à gonfler la note de crainte de voir leurs clients déserter.
Pour des raisons de santé, un licenciement, une panne mécanique, un bug informatique ou toute autre raison, vous pouvez vous retrouver dans la difficulté, voire dans l’impossibilité de payer votre prime d’assurance. Cependant, tout n’est pas perdu pour vous à condition de bien réagir.
Avertir son conseiller sans tarder
Lorsque vous vous rendez compte que votre situation financière se dégrade au point de ne plus pouvoir honorer vos paiements envers votre assureur, il convient de l’en informer au plus vite avant d’être en défaut de paiement. Cela pourrait vous coûter la résiliation de votre contrat, sans oublier que vous devrez encore payer le reste de la prime même une fois mis à la porte.
N’attendez pas votre avis d’échéance pour intervenir
En prenant contact avec votre compagnie avant le contentieux, vous êtes en meilleure posture afin de négocier un aménagement pour votre cas. Par exemple, vous pouvez demander un report de mensualité(s), basculer vers une formule moins chère ou étudier toute possibilité pouvant soulager votre effort financier.
Il est à noter que la Macif se distingue dans ce domaine. En effet, la mutuelle offre un protection spécifique pour ses sociétaires de plus trois ans étant au chômage : la cotisation est prise en charge jusqu’à 99 % et cela pendant deux ans au maximum. Une bonne initiative contre la non-assurance, un véritable fléau en France représentant environ 500 000 conducteurs (une part en augmentation de 20 % dans les accidents ces cinq dernières années).
Changer d’assurance ?
Avec la mise en application prochaine de la loi Hamon (on parle de décrets d’application d’ici fin juin 2014), l’assuré a une carte de plus en main. Il pourra résilier à tout moment auprès de son assurance s’il a au moins un an d’ancienneté. Pour une 308 neuve achetée sur peugeot.fr, le consommateur peut réaliser des économies substantielles en utilisant le comparateur d’assurance auto Turbo notamment. En un clin d’oeil, ce type de service permet de comparer les prix du secteur. Une première piste permettant de savoir si l’on casque un peu trop et ainsi boucler plus facilement cet onéreux poste budgétaire pour tout propriétaire d’une voiture…
Les automobilistes vont pouvoir profiter de plus de souplesse dans la gestion de leur contrat d’assurance. C’est une nouvelle mesure adoptée en ce début d’année qui va bouleverser le secteur…
La résiliation devient plus facile
A moins d’être sous le coup de situations particulières (changement de domicile, de profession, …), il n’était pas possible de mettre un terme à son contrat en résiliant votre assurance avant la date anniversaire.
Pour 2014, la donne change avec la loi Hamon, puisqu’il sera possible de changer d’assureur à tout moment dès lors qu’un an d’ancienneté chez celui-ci sera dépassé. Le processus sera immédiat ou demandera 30 jours selon la situation.
Les démarches administratives à la charge des assurances
L’autre avantage, c’est qu’avec cette loi il ne sera plus nécessaire de perdre du temps avec les démarches administratives. En effet, à l’image de ce qui se fait dans la téléphonie avec la portabilité du numéro, les compagnies gèreront entre elles le transfert du contrat.
Résilier son assurance auto : l’infographie
D’autres évolutions accompagnent cette avancée pour le consommateur. En voici le détail dans l’infographie ci-dessous qui compare également par rapport à la situation passée. Pour en savoir plus sur la résiliation d’assurance auto, connectez-vous sur le site lesfurets.com, auteur de ces explications imagées.
La nouvelle loi sur la Consommation ou loi Hamon permet de défendre les consommateurs en leur permettant facilement de résilier leur contrat d’assurance avant la date d’échéance de celui-ci. Avant, l’assuré devait attendre que son contrat arrive à son échéance pour le rompre en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à sa compagnie d’assurances.
Quelles sont les nouvelles mesures qui accompagnent la loi Hamon ?
La loi Hamon autorise les personnes ayant souscrit une assurance (moto, auto, habitation) à changer d’assureur et à rompre leur contrat d’assurance à n’importe quel moment au bout d’un an. Les assurés auront à envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à leur assureur pour mettre un terme au contrat. Le contrat est annulé 30 jours après réception de la lettre par l’assureur. Jusqu’à effectivité de la résiliation, les assurés n’auront qu’à payer la prime servant à couvrir le risque. Dans le cas où la prime versée dépasse le montant imposé pour la période, l’assureur procèdera à un remboursement dans un délai de 30 jours. Le cas échéant, il paiera des frais supplémentaires. En outre, il est de son devoir de rappeler à ses clients qu’ils peuvent résilier leur contrat de façon infra-annuelle. De leur côté, les assurés sont obligés de présenter leur nouveau contrat à leur ancien assureur pour prouver leur souhait de résiliation de contrat. Selon le Ministre, ces décisions vont dans le sens du consommateur, puisqu’elles vont permettre une concurrence supplémentaire au niveau des assureurs pour notamment l’assurance auto et de l’assurance pour les bâtiments.
L’assuré est-il libre de choisir le réparateur de sa voiture dans le cadre de la loi Hamon ?
En effet, la loi Hamon autorise l’assuré à choisir le garage dans lequel il veut réparer sa voiture en cas de sinistre sans avoir à passer par le garage de sa compagnie d’assurances. Néanmoins, il faut mentionner cette liberté de choix au moment de la souscription du nouveau contrat. Il ne faut pas oublier de l’évoquer dans la déclaration de sinistre et dans les avis d’échéance annuelle des cotisations. Il est à signaler que les anciens contrats d’assurance permettent également aux assurés de choisir librement le réparateur de leur véhicule.
En cas d’accident, vous pourrez choisir vous-même votre réparateur
La loi Hamon protège-t-elle les assurés contre la multi-assurance ?
La loi Hamon protège les consommateurs contre la multi-assurance en obligeant les compagnies d’assurances à informer clairement leurs clients sur les services qu’elles proposent. Les assureurs doivent par ailleurs les avertir qu’ils peuvent renoncer à la partie du contrat qui présente une multi-assurance dans un délai de 14 jours. A partir de la date d’effectivité de la renonciation, la compagnie d’assurances devra procéder au remboursement de l’assuré dans un délai de 30 jours. Pour éviter la situation de multi-assurance,utiliser un comparateur d’assurance tel que ce lien est la solution la plus rapide pour trouver des solutions immédiates, permettant ensuite de faire un point avec votre assureur des solutions.
Aujourd’hui, assurer une automobile coûte cher(4 astuces pour réduire son budget auto) et malgré la baisse de la mortalité routière qui est constatée chaque année, les prix ne baissent pas, bien au contraire. Le cabinet de conseil Facts & Figures, spécialisé dans le monde des assurances, nous en dit plus après avoir étudié les années 2011 et 2012.
Le montant des primes a augmenté de 8,5 %
Alors que les accidents corporels ont baissé de 3,1 % en 2011, puis de 8 % en 2012, le montant des primes ne suit pas la même tendance, c’est même au-dessus de l’inflation qu’il évolue !
S’assurer est toujours très coûteux pour les automobilistes
En effet, ce recul des sinistres est notable en 2011 notamment avec des vols à – 11,1 %, les bris de glace à – 10, 7 % et les dommages chutent de 8,2 %. Quand le taux d’inflation est à 5,8 %, les assureurs augmentent leurs tarifs de 8,5 % sur la même période (2011 – 2012).
Pour se justifier, les entreprises du secteur avancent la hausse des primes pour les femmes, la hausse des prix des pièces détachées et des indemnisation plus élevées demandées par les tribunaux suite à des recours. Toujours est-il que les marges moyennes des assurances continuent de progresser…
Quelles sont les compagnies qui modèrent leurs prix ?
Même si ces tarifs à la hausse n’ont pas de véritables raison, certains acteurs jouent le jeu en augmentant plus faiblement les tarifs de leurs offres. Serait-ce la conséquence de comparateurs permettant de mieux faire son choix comme ici ? Par exemple, la Maaf se limite à une progression de 5,5 %, soit en-dessous du niveau de l’inflation, tandis que la Filia-Maif (pour ceux dont la profession ne leur permet pas d’être assurés directement à la Maif) fait flamber ses prix de 10,2 %.
Lorsque vient l’âge de la majorité, cela rime souvent avec inscription – coûteuse – à l’auto-école. Et puis pour certains il s’agit en plus du début des études longues, du premier logement étudiant, d’un budget – serré – à gérer soi-même tous les mois…
Une Renault Twingo 1. Une petite voiture peu puissante et pas trop récente qui est idéale pour commencer
Alors forcément, on cherche à faire des économies et le lourd poste de dépenses lié à la voiture (voir aussi « 4 trucs malins pour diminuer votre budget auto ») doit être raboté autant que possible. Seulement, quand on est jeune et avec un permis probatoire, c’est la surprime assurée (sans jeu de mots) !
5 conseils pour payer son assurance auto le moins cher possible
Tout l’enjeu lors de ses trois premières années d’assurance, c’est de payer le moins de surprime possible. En règle générale, elle est de 100 % la première année (soit le double par rapport à une personne sans ce « malus »), de 50 % la deuxième année et de 25 % pour la troisième année (12,5 % pour les conducteurs ayant fait la conduite accompagnée, car ils ont cinq fois moins de risques d’avoir un accident). Pour les compagnies, vous êtes leurs « bêtes noires » : statistiquement 22 % des accidents mortels intègrent les 18 à 25 ans1.
1. Limitez la puissance et détournez-vous des modèles récents tout en prenant la formule de base
Vous rêviez d’une voiture tendance trouvée pour pas trop cher tout en payant une petite prime d’assurance ? Ces deux éléments sont incompatibles. Cantonnez-vous à des véhicules plus modestes et dans la mesure du possible qui ne sont pas côtés à l’Argus (plus de dix ans). Une puissance inférieure à 100 chevaux sera quasi-inévitable.
L’autre point, c’est de prendre l’offre la moins couverte chez l’assureur – cela ne veut pas dire choisir une mauvaise compagnie – qui est appelée l’assurance au tiers. Une formule « tous risques » serait inutile, car la valeur de la voiture est trop faible et cela ferait surtout multiplier au moins par deux le prix à payer. Dans ces conditions, on s’en sortira avec environ 275 € par an pour une Peugeot 205 de plus vingt ans2. Essayez de faire un devis d’assurance auto avant d’acheter.
2. Vérifiez la couverture de l’assurance
Comme nous l’avons vu, une formule au tiers sera suffisante, mais il faut qu’elle inclue l’assurance personnelle du conducteur. Et en cas de sinistre grave (invalidité…), il faut que le plafond d’indemnisation soit assez élevé. 2 – 300 000 € qui peuvent sembler « beaucoup » à première vue sont trop peu. Un bon contrat couvrira à la hauteur de 1 million d’euros.
3. Ajoutez des options utiles à votre contrat
Même si le prix est à compresser au maximum, il peut être plus réfléchi de choisir une formule plus protectrice à partir du moment où vous utilisez plusieurs par semaine votre auto. Cela correspond à ce qu’on appelle « tiers étendu ». En cas de vol, d’incendie ou de bris de glace, les réparations seront faites ou vous serez dédommagé, mais attention à bien comparer le montant des franchises demandées !
Pour mieux se rendre compte, voici un exemple concert : si le pare-brise de votre 205 vient à être remplacé cela vous en coûtera 250 € ou seulement 65 (baisse de 74 %) si vous avez pris la formule tiers étendu au préalable. Au regard de l’économie qui peut être réalisée (sans parler de vol), l’option est vivement conseillée.
4. Ne déclarez pas la moindre rayure
Rappelez-vous de la surprime qui vous pèse pendant les trois premières années. Si malheureusement vous avez un accident, un accrochage ou autre type de sinistre responsable, vous serez « grillé » pendant un moment auprès des assureurs et vous écoperez d’un malus de 10 %, 15 %, 20 %, …. diminuant seulement de 5 % par an si vous n’avez plus de sinistre !
5. Cumulez les contrats pour obtenir des réductions tarifaires
Prendre plusieurs contrats chez un même assureur (voiture, moto, habitation, …) permet bien souvent d’obtenir une ristourne de 5 à 20 % et parfois même plus pour les mieux lotis. Il est donc incontournable d’effectuer un devis avant de franchir le pas. C’est aussi bien souvent l’occasion de faire quelques ajustements…
Sources : 1 Chiffres donnés par Arnaud Giraudon, président du courtier A comme Assur 2 La Maif
Savez-vous quels sont les usages des automobilistes ? Dans l’infographie suivante tirée d’un questionnaire adressé à 1 000 participants (panel NetBooster), on découvre l’état actuel du parc auto et celui de l’assurance. Au programme : l’ancienneté des véhicules, quelle est la répartition entre occasion et neuf lors d’un achat, le nombre de kilomètres parcourus annuellement, le type d’assureur (agence ou non) ou encore quel est le critère le plus important entre les compagnies…
Avec ces statistiques du comparateur d’assurance LesFurets.com, on se rend mieux compte de la façon dont les Français gèrent le budget voiture et comment ils traitent avec leur assureur.
Savez-vous quels sont les usages des automobilistes ?
Et vous, vous reconnaissez-vous dans ces chiffres ?
Aujourd’hui, le parc automobile français est composé de 31,5 millions de voitures particulières. La prime d’assurance moyenne payée est de 400 € par an, mais pourtant il existe bien des disparités qui ne sont pas liées qu’au profil du conducteur. La localisation de l’assuré rentre également en jeu. Ainsi, avec l’infographie sur l’assurance auto et le vol de voiture visible ci-dessous, on apprend que l’Ile-de-France est la région la plus touchée par les voleurs, alors que le Limousin subit cinq fois moins d’enlèvements. Par ailleurs, la Renault Twingo reste la cible préférée des malfrats.
Voici donc les chiffres de l’assurance, des vols et des véhicules retrouvés suivant qu’ils possèdent un traceur GPS :
Et vous, combien payez-vous par an pour votre voiture ? Avez-vous résilié votre contrat dernièrement ?
Avez-vous remarqué les deux nouveaux venus dans Scènes de Ménages ? Il s’agit de deux petits furets se prénommant Hervé et François. Comme dans le feuilleton, ces créatures vivent leur propre histoire tout en évoluant dans le décor de l’émission.
Hervé le furet
C’est en fait une campagne de publicité novatrice pour le comparateur d’assurance LesFurets.com Cet animal furète donc pour vous afin de trouver le meilleur prix.
Les vidéos
Dans des séquences très courtes de sept secondes, on peut voir Hervé et François qui s’amusent à réaliser toutes sortes d’acrobaties en utilisant une perceuse par exemple. C’est en somme une bonne façon pour l’entreprise d’améliorer son capital sympathie et de se faire connaître auprès du grand public.
La perceuse
Les lunettes
A voir et à revoir du lundi au samedi sur M6 vers 20 heures !
Le marché des assurances est très concurrentiel. Près de la moitié des 26 – 49 ans ont déjà résilié leur contrat d’assurance auto au moins au fois, mais à quel moment a lieu cette rupture ? Résilie-t-on plus avec l’âge ou devient-on fidèle à son assureur ? Les hommes résilient-ils plus que les femmes ? Quel est la proportion d’assurés à trouver difficile de mettre un terme à un contrat ?
Toutes ces questions – et d’autres – trouvent leurs réponses dans l’infographie suivante réalisée LesFurets.com, le comparateur d’assurance auto en ligne.
Aujourd’hui, il est impossible de rendre visite ou même d’appeler l’ensemble des assurances automobile tant elles sont nombreuses. Afin de trouver le meilleur prix, le comparateur d’assurance auto LesFurets.com propose aux automobilistes de mettre en concurrence les principales compagnies sachant que sur le parc de 31,5 millions de véhicules assurés, 10,7 % résilient par an.
A travers cette infographie (enquête menée de septembre 2012 à avril 2013) réalisée par l’entreprise précédemment citée, on s’aperçoit qu’un petit peu moins de la moitié des personnes sondées (49 %) a déjà utilisé un comparateur et ce sont les parisiens qui comparent le plus. Pour découvrir l’ensemble des statistiques, voici l’infographie :
Lorsque l’on acquiert un véhicule, il est primordial de l’assurer. Cependant, il existe aujourd’hui un nombre croissant d’assureurs et d’offres, et il est parfois difficile de s’y retrouver. Malgré tout, il est essentiel de prendre le temps de comparer afin de trouver l’offre la mieux adaptée à ses besoins.
Pourquoi comparer les assurances auto ?
La prime d’assurance est une partie importante du budget auto à ne pas négliger
Il existe différents degrés d’assurance. De l’assurance tous risques à l’assurance au tiers en passant par la formule intermédiaire, il est important de bien comprendre en quoi consiste chaque assurance. Selon l’utilisation de votre véhicule et son âge, vous devrez choisir la formule adaptée. Si vous roulez beaucoup et que vous avez acheté un véhicule récent, il est fortement conseillé de prendre l’assurance tous risques. Si vous roulez peu, peut-être devrez-vous vous orienter vers une assurance avec un nombre limité de kilomètres annuels, une formule parfois avantageuse. En prenant le temps de comparer les assurances, vous pourrez surtout économiser de coquettes sommes. De fait, chaque assureur est libre d’établir ses tarifs, ces derniers peuvent parfois passer du simple au double.
Comment comparer les assurances auto ?
Vous avez la possibilité de faire le tour des agences, mais encore faut-il en avoir le temps. La meilleure solution pour gagner tout à la fois du temps et de l’argent est de se rendre sur le site d’un comparateur assurance auto. Automotocompare.fr, par exemple, compare les tarifs de 50 assureurs. Il vous suffit de déterminer vos besoins et votre profil, le site vous affichera alors les meilleurs tarifs qui vous correspondent. En quelques clics seulement vous savez vers qui vous orienter. Il ne vous reste plus, ensuite, qu’à prendre contact avec les assurances sélectionnées pour affiner, ensemble, vos besoins, et obtenir une assurance au meilleur rapport qualité-prix. Ne perdez plus votre temps et votre argent, faites le choix d’un comparateur reconnu pour votre assurance auto.
L’assurance automobile représente souvent une part importante du budget voiture. Ainsi, de plus en plus d’assurances auto pas chères voient le jour. Bien que vous puissiez les retrouver sur des sites spécialisés en assurance voiture discount, ces dernières ne sont pas toujours évidentes à dégoter ou à négocier avec votre compagnie d’assurance.
Avec un peu de méthode, vous serez récompensé
Par ailleurs, chez certains assureurs, il y a plusieurs types de contrats ou de possibilités qui vous sont offertes au moment de choisir, des possibilités qui sont plus ou moins chères. Afin de pallier à cette difficulté, voici 10 conseils pour vous accompagner dans votre démarche.
1- Vanter ses mérites
Présenter un bon dossier va augmenter vos chances de vous voir attribuer un bon tarif pour votre prime d’assurance. Le premier conseil est donc d’apparaitre comme étant un conducteur prudent aux yeux de sa future assurance et donc de prouver que vous n’avez pas eu d’accidents pendant une certaine période. N’hésitez pas à mettre en avant cet argument auprès des agents d’assurance.
2- Valoriser les équipements de votre véhicule
Selon les assurances auto discount, vous pouvez obtenir jusqu’à 30% de rabais si vous leur montrez que votre voiture est équipée d’un airbag et de ceintures de sécurité automatiques. L’ABS, est aussi une option incontournable. Grâce à ce dernier, vous obtiendrez une réduction d’environ 5% par votre assurance auto discount. Cela s’explique par le fait que ces équipements diminuent la gravité des accidents et donc des montants des indemnités à rembourser en cas de sinistre et donc le coût pour l’assureur qui peut le répercuter sur les tarifs.
3- Jouer sur la sécurité
Equipez votre voiture d’un anti-vol, un système d’anti-démarrage en cas d’intrusion et d’une alarme. Là encore, selon le même principe que le conseil 3, cela baissera considérablement vos mensualités puisque cela va diminuer le risque de vous faire voler votre voiture.
4- Jouer la carte de la fidélité
Assurez le maximum de véhicules (votre famille, enfants, parents, votre véhicule secondaire, votre scooter, etc…) ou encore confiez vos autres contrats (habitation) au même assureur. Vous bénéficierez ainsi d’avantages considérables liés au volume que vous représenterez.
5- Comparer pour chercher la meilleure assurance auto discount
Le septième conseil serait donc de vous encourager à vous rendre sur les comparateurs d’assurances automobiles en ligne. Ne vous limitez pas à un seul comparateur, mais n’hésitez pas à en consulter plusieurs. En effet, certains comparateurs sont plus complets que d’autres.
6- Evaluer la concurrence
Faire jouer la concurrence est une très bonne astuce. En effet, cela fonctionne même chez les assurances auto discount. Plus votre dossier est bon, plus vous pouvez vous permettre ce petit jeu avec les assureurs. Attention, cependant, à ne pas être trop gourmand concernant la remise pouvant être obtenue.
7- Garder son bonus
Si vous possédez un bonus important dû à vos bonnes années d’expériences, vous pouvez demander à ce qu’il soit repris par votre nouvelle assurance.
8- Supprimer son malus
Au contraire, vous pouvez demander à ce que votre malus soit remis à zéro afin de repartir du bon pied. Cela vaut réellement le coup d’essayer, mais attention ce n’est pas facile à obtenir.
9- Analyser les profils que recherche votre assureur cible
Certaines assurances privilégient les profils de « femme célibataire avec enfants » alors que d’autres font une meilleure offre aux « cadres mariés » ou encore d’autres sont spécialisés dans les « conducteurs avec malus ». Renseignez-vous bien sur le profil privilégié par les sociétés que vous visez pour vous assurer et vérifiez que vous correspondez à leur profil recherché, sans cela il vous sera impossible d’avoir un bon tarif…
10- Supprimer les options inutiles
Vérifiez les services, mais aussi les garanties inclues dans votre assurance discount. Il se peut que des prestations vous soient comptées bien que vous ne les ayez pas demandées, et cerise sur le gâteau, qu’elles soient parfaitement inutiles à vos yeux (ex : la garantie contre une catastrophe naturelle quand vous habitez au centre de Lyon). En les faisant enlever de votre contrat, vous pourrez demander une baisse du montant de la prime…
Peu de personnes assurées sont au courant, et pourtant il existe bien une façon de baisser significativement le montant de sa prime d’assurance. Et avec cette mesure européenne instaurant des tarifs égaux entre hommes et femmes, la gente féminine ne sera pas à la fête côté budget. Voici comment économiser.
Un stage d’une journée complète pour une belle économie à la clef
Pour réduire le prix de son assurance voiture, il faut contacter son assureur pour savoir s’il propose des stages gratuits de perfectionnement à la conduite, de prévention, … (l’appellation peut varier). Il faut avoir moins de deux ans de permis pour y participer et à la suite d’une journée de formation, on obtient une ristourne sur ce que l’on paye annuellement. Pour certaines sociétés, c’est à vie, pour d’autres pendant une durée limitée. Le mieux étant de se renseigner. Dernièrement, ce sont la Macif, le Crédit Agricole et la Matmut qui proposaient ce bon plan.
Une info trop peu connue à partager !
Tout savoir sur l’assurance moto
Il faut savoir que les risques d’accidents en moto sont plus élevés qu’en voiture et sont souvent bien plus graves. Si vous venez de faire l’acquisition d’une moto, il est donc important de choisir une assurance adaptée à vos besoins afin que vous puissiez rouler l’esprit tranquille. En France, si vous conduisez une moto, vous devez porter un casque et des gants adaptés. Vous devez aussi obligatoirement assurer votre 2 roues au minimum en responsabilité civile.
Vous aurez le choix entre 3 formules. L’assurance au tiers couvrira les dommages que vous pourriez causer à une autre personne, mais ne prendra pas en charge les dommages que vous avez subi. Si vous n’êtes pas responsable de l’accident, c’est l’assurance de l’autre conducteur qui vous indemnisera pour les dommages matériels et corporels subis. Vous aurez la possibilité de choisir l’assurance intermédiaire appelée tiers +. Celle-ci vous couvre en termes de responsabilité civile mais également en cas de vol et d’incendie. Enfin, vous pourrez choisir l’assurance tous risques, qui vous protège de manière complète, puisqu’elle possède des garanties dommages tous accidents et dommages corporels. Vous serez donc indemnisé même si vous êtes responsable de l’accident.
Quelle que soit la formule que vous choisirez, il est important d’y inclure une garantie dommages corporels car vous bénéficierez d’une indemnisation en cas de blessure grave ou d’hospitalisation si la blessure résulte d’un événement garanti. Vos bénéficiaires pourront également percevoir un capital en cas de décès. Deux types de franchises pourront être appliquées dans votre contrat. Il y a la franchise relative et la franchise absolue. Dans le cadre de la franchise relative, si le montant des réparations de votre moto est inférieur au montant de la franchise déterminée par votre contrat, vous ne percevrez aucune indemnisation. En ce qui concerne la franchise absolue, vous ne pourrez être indemnisé que si le montant du sinistre est supérieur à la franchise déterminée contractuellement.
Comme pour les assurances auto, le système du bonus-malus s’applique pour les assurances moto. Cela permet de récompenser les bons conducteurs en leur accordant un bonus dès la première année sans accident responsable. Ce système va aussi pénaliser les conducteurs responsables d’accidents en augmentant leur prime d’assurance. Si vous souhaitez trouver une assurance pour votre moto, vous pouvez vous adresser à notre partenaire, qui est spécialisé dans ce domaine depuis 35 ans. N’hésitez pas à vous rendre sur son site pour en savoir plus.
Vous devez obligatoirement être assuré si vous possédez un 2 roues, même si vous ne roulez pas beaucoup avec. Avant d’assurer votre moto, vous devez vous poser différentes questions. Si votre 2 roues est âgé, vous n’avez pas forcément besoin de l’assurer tous risques, contrairement à une moto neuve par exemple. Il faut que vous identifiez les garanties dont vous avez vraiment besoin. Si vous roulez peu avec votre moto, une assurance au tiers pourra être suffisante. Pour les motards qui roulent quotidiennement avec leur véhicule, mieux vaut opter pour une assurance tous risques car ils seront plus exposés à des risques d’accidents, de chute ou de vol.
Le nombre d’assurances pour une même couverture étant conséquent, il est indispensable de les comparer afin d’obtenir la meilleure possible. Des outils en ligne sont disponibles pour faciliter cette démarche et accompagner la personne intéressée dans le choix de son assurance.
Obtenir le meilleur tarif
Le but de l’opération est de pouvoir comparer les différents tarifs pratiqués par les différentes compagnies pour les mêmes garanties. En effet, il n’est pas rare que les tarifs diffèrent du simple au triple ce qui constitue un écart très important qui pourrait être économisé par l’assuré.
Assurer une automobile, une affaire difficile qui demande du temps
Il est nécessaire d’informer également les clients sur les différentes garanties disponibles et sur les franchises réalisées en fonction de la situation. Ceci permet d’ajuster judicieusement son produit à sa situation réelle plutôt que de posséder une assurance inadéquate. En effet, différents contrats existent déjà avec la formule au tiers, la formule dommages et la formule tous risques. Le nombre de propositions correspondantes sont donc multipliées.
Il est alors possible de trouver parmi la foule des propositions le modèle qui contient les garanties souhaitées avec des conditions acceptables et des tarifs compétitifs. Cependant, ceux-ci peuvent être inconnus du grand public car elles n’auront pas été mises en évidence.
Le rôle des comparatifs d’assurance
Il est possible pour connaître les différentes caractéristiques de chaque groupe et de ces suggestions grâce à ces outils disponibles en ligne. En effet, un grand nombre de sites se sont spécialisés dans la comparaison des différentes options en fonction du domaine concerné.
Cependant, les informations qu’ils contiennent sont à tempérer et à vérifier car les comparateurs en ligne appartiennent bien souvent à une filiale qui va alors par ce biais se mettre en avant au détriment des autres. Elle va s’afficher comme plus compétitrice que les autres afin de s’attirer davantage de clients.
Dans ce cadre, un nouvel acteur vient de faire son entrée dans le monde de l’évaluation des différentes données concernant la protection de son véhicule. En effet, « LesFurets.com » font leur apparition et multiplient les opérations de communication pour prouver qu’ils se distinguent largement des autres sites.
La nouveauté et l’atout majeur de celui-ci est qu’il est indépendant et qu’il n’est donc influencé par aucune société. Il permettrait donc aux internautes de trouver un classement objectif en fonction du prix mais aussi des composants du contrat. Chacun pourra alors se faire une idée plus juste de la réalité.
Quelles sont ces régions où les accidents sont les plus fréquents par rapport aux nombres de véhicules en circulation ? Ce sont des données intéressantes qui peuvent permettre de comprendre les coûts des assurances par exemple.
Le nord et le sud sont les plus touchés, tandis que le centre de la France (moins peuplé) s’en sort mieux
On remarque donc que les régions PACA (422 morts – 11 506 blessés) et IDF (356 morts – 23 409 blessés) sont les plus sinistrées tandis qu’à l’ouest et à l’est de la métropole française le nombre d’accidents est plus faible. On peut mettre en parallèle de ces statistiques le trafic automobile dense, les conditions climatiques, le réseau routier, …
Il est à noter que cette carte a été réalisée par le Fédération Française des Sociétés d’Assurances et qu’une version interactive est disponible.
Forte de ses 380 000 adhérents supplémentaires pour l’année 2011, la Complémentaire Automobile IDENTICAR (créée en 1997) a pour mission d’apporter une couverture supplémentaire aux automobilistes pour qui les assurances ne suffisent pas et qui recherchent des offres innovantes. Cela passe par des garanties complémentaires telles qu’un gravage, un véhicule de remplacement, une indemnisation en cas de vol, une aide en cas de perte du permis de conduire, … De plus, la Complémentaire qui fait partie du groupe Identicar (leader dans le gravage de vitres et du tracking des véhicules volés) mise de façon importante sur sa relation client pour donner entière satisfaction à ce dernier. Les efforts effectués portent leurs fruits, puisque 98 % des adhérents sont satisfaits en ce qui concerne leur indemnisation suite à l’utilisation d’une garantie de la Complémentaire Auto.
Afin de mieux répondre aux attentes de ses clients, la société a décidé de mener une enquête sur le rapport qu’entretiennent les Français vis-à-vis de leur compagnie d’assurance. Le panel pour ce sondage est composé des adhérents de la complémentaire automobile Identicar et d’internautes.
Pour les 3 299 questionnaires remplis, ce sont à 78 % des hommes qui ont répondu, les sondés vivent à 52 % en ville et 67 % d’entre eux ont 46 ans et plus.
La complémentaire est d'abord une préoccupation des plus âgés
Les réponses aux questions posées sont intéressantes. Ainsi, on apprend que la France est l’un des pays européens où l’on paye le moins cher son assurance. Si l’on prend le cas d’un Renault Scenic diesel neuf couvert en tous risques pour un conducteur de 55 ans avec 50 % de bonus et sans accidents responsables depuis trois ans, on obtient une prime de 470 € en moyenne contre 658 € chez nos voisins d’outre-Rhin et 1 350 € en Angleterre !
Les Français payent le moins cher, mais avec le moins d'options
Il faut dire que le marché hexagonal est axé sur le prix et que les consommateurs ont peu recours aux options des contrats d’assurance alors qu’ils cherchent une offre complète.
La garantie corporelle et l'assistance zéro kilomètres sont les deux options les plus choisies
Par ailleurs, on note selon une étude de Ernst & Young que la satisfaction des clients passe par une bonne gestion des sinistres par l’assurance automobile. Ainsi, 28 % des sondés ne recommandent pas leur assureur pour la qualité de son service client et 37 % ne recommandent pas leur assureur pour le délai de traitement d’indemnisation en cas de sinistre. Sans cela il sera difficile d’avoir la fidélité des assurés comme le montrent les résultats.
Pour plus d’information, je vous invite à faire un tour sur et aller consulter l’enquête en détail sur (disponible à partir du 27 juin).
L’assurance peut être assez compliquée. Ne laissez pas un flot de désinformation noyer les faits. Comme les malentendus peuvent s’avérer coûteux, voici trois des mythes les plus courants en assurance automobile démystifiés pour vous.
Mythe #1 : Les voitures rouges sont plus chères à assurer
Réalité: Le rouge ne ??vous coûtera pas plus cher. Environ 25 pour cent des conducteurs croient que la couleur de leur voiture est un facteur dans la détermination de leur prime d’assurance – en particulier si la voiture est rouge. Mais la croyance que les conducteurs de voitures rouges paient des primes plus élevées d’assurance automobile est un mythe. Les compagnies d’assurance ne demanderont probablement même pas la couleur de votre voiture quand elles feront le calcul de votre soumission d’assurance auto.
La couleur d’une voiture joue-t-elle sur le montant de la prime ?
Ainsi, les assureurs sont intéressés par l’année, la marque, le modèle, le type de carrosserie, la taille du moteur et l’âge de votre véhicule. La couleur peut être importante pour vous, mais elle n’a vraiment pas d’importance aux yeux de votre compagnie d’assurance.
Mythe #2 : Les voleurs préfèrent voler les voitures neuves
Réalité: C’est l’inverse. Les statistiques montrent que les voleurs préfèrent voler des voitures plus anciennes.
La raison pour laquelle les voitures plus anciennes sont davantage volées, c’est parce qu’elles sont plus faciles à voler ! Aussi, comme les gens gardent leurs voitures plus longtemps à cause de l’économie chancelante, cela crée un bon marché pour les pièces usagées. On vole votre vieux taco pour ses pièces, qui valent une fortune à cause de leur rareté.
Vous pourriez être tenté de laisser tomber votre assurance tout risque pour une couverture au tiers pour économiser de l’argent dans le cas où vous posséderiez une voiture âgée. Or, vous ne serez pas couvert pour le vol dans ce cas. Prenez une décision éclairée !
Mythe #3 : Les conducteurs de voitures de sport obtiennent plus de contraventions et donc payent des primes plus élevées
Réalité : Ce n’est pas nécessairement le cas. Selon une liste publiée en 2010 par Quality Planning Corp, les voitures avec la plupart des violations code de la route sont des coupés, des berlines et des SUV.
Une auto plus puissante qu’une autre ne coûtera pas forcément plus chère en assurance
Alors que les assureurs ne fondent pas leurs taux d’assurance automobile sur de telles études, l’historique de réclamations pour le modèle que vous conduisez et votre propre historique de conduite sont les deux facteurs principaux pour déterminer le prix de votre prime d’assurance.
Comment se retrouver avec les multiples prix de l’assurance auto ?
Après vous avoir évoqué les diverses idées reçues que vous pouviez entendre au sujet des assurances automobiles, comme par exemple le fait que les voitures rouges avaient des coûts d’assurance plus élevés ou encore que les voleurs avaient une préférence pour les voitures volées, nous allons désormais tenter de vous éclairer dans votre choix d’organisme d’assurance. En effet, comme vous devez déjà peut-être le savoir, il existe différents prix d’assurance auto. Ainsi, de nombreux sites web se sont spécialisés dans la comparaison des prix proposés par les assureurs.
Ces plateformes en ligne sont un intermédiaire idéal pour vous aider à dénicher votre sésame. Tout d’abord, pour bénéficier de ce comparateur, il vous suffit de communiquer à ce site spécialisé des informations globales concernant votre situation personnelle ainsi que votre date d’obtention du permis de conduire par exemple. Ceci aidera le comparateur à affiner votre profil, et vous proposer ainsi un résultat des plus personnalisés. Cette étape est totalement gratuite, et qui plus est très rapide. Comptez en effet seulement quelques minutes.
En fonction des attentes que vous avez mentionnées, ainsi que de votre budget, ce comparateur d’assurances auto en ligne va déterminer quel assureur serait le plus optimal par rapport à vos besoins. De quelle manière ? Grâce aux nombreux organismes d’assurances qu’il référence sur son site. Avoir recours à un comparateur d’assurances auto en ligne possède enfin un autre avantage de taille ; celui de faire réaliser de grosses économies à l’utilisateur. Ajoutez à cela le gain de temps non négligeable, car vous n’aurez pas besoin de démarcher chaque assureur pour connaître leurs prix, et vous obtenez toutes les raisons indispensables pour contacter au plus vite une plateforme en ligne de ce type.
Tout propriétaire d’un véhicule homologué pour la route se doit d’avoir souscrit à un contrat d’assurance. Cette obligation datant de 1958 implique la responsabilité civile et permet de couvrir ou d’indemniser les dommages pouvant être causés par un accident.
Les assurances : comment s’y retrouver ?
Etes-vous sûr de ne pas payer votre assurance auto trop cher ?
Cela étant, on s’est tous retrouvé un jour à hésiter entre telle et telle assurance, en particulier lors de la toute première souscription. Par conséquent, on se renseigne auprès de ses amis, on regarde les avis de consommateurs et l’on s’aperçoit vite que le secteur compte beaucoup d’acteurs et qu’il se caractérise par son hétérogénéité autant au niveau des tarifs que des services proposés. De plus, les compagnies n’acceptent pas tous les conducteurs et tous les véhicules. Il s’agit donc d’un vrai casse-tête pour un tant soit peu que l’on veuille chercher la bonne affaire !
Comment économiser sur son assurance auto ?
Il suffit de regarder quelles mensualités paye son voisin pour se rendre compte que les disparités de prix peuvent aller du simple au double ! Il faut savoir que les assurances ont leurs propres méthodes pour déterminer si oui ou non l’assuré va leur coûter cher. La localité, l’âge et le véhicule sont quelques-uns des nombreux critères qui rentrent en compte.
Ainsi, le plus simple pour trouver l’offre la plus à même de convenir est d’utiliser un comparateur d’assurance auto. Avec cet outil, il sera possible de visualiser en un clin d’œil les tarifs proposés par contrat grâce à une simulation qui a été effectuée en adéquation avec les données nous concernant que nous avons préalablement fourni.
Il y a des entourloupes plus qu’on honteuses lorsqu’on regarde le cas assurances. En effet, ces dernières vont profiter une hausse de leurs recettes, et cela sans le moindre effort, de 25 % au nom de l’égalité entre hommes et femmes.
Pour les assurances c’est injuste que, vous les femmes, vous leur rapportez moins
Davantage d'égalité d'accord, mais en profiter sur le dos du consommateur, non !
Ouf, on attendais ce moment : que l’on soit homme ou femme, les tarifs d’un contrat d’assurance seront les mêmes. On doit cette mesure à la Cour européenne de justice qui vient d’étendre l’obligation de respect de l’égalité homme-femme aux montants des primes d’assurance.
Ainsi, à compter du mois de décembre 2012, les prix des assurances autos et des deux-roues vont bondir de 25 % à 45 %, autant iront dans les caisses des assureurs.
L’Europe complice de cette escroquerie
La logique aurait voulu que si l’on augmente les prix d’un côté, que l’on les baisse de l’autre… Ainsi procéder à une révision à la hausse de 15 % des contrats destinés à la gente féminine et baisser d’autant les primes allouées à la gente masculine aurait été véritablement égalitaire. Belle entourloupe des compagnies d’assurance, l’année qui suivra 2012 sera bonne !
De manière générale la durée d’un contrat d’assurance dans le secteur automobile est d’un an. Ensuite, chaque année l’engagement repart pour une année, on parle d’une tacite reconduction. Mais il peut vous arriver de vouloir changer d’assurance auto (tarif, litige, problème de franchise, …). Pour cela, il va falloir d’abord résilier son contrat. Voici ci-dessous les différentes solutions qui s’offrent à vous pour mettre à terme vos engagements vis-à-vis de votre assureur tel que la Maaf, la Maif, la Macif, AXA ou encore MMA.
La solution la plus simple pour la résiliation d’assurance : résilier à la date d’anniversaire du contrat
Ce que vous devez faire :
envoyer une lettre recommandée avec une demande d’avis de réception
ou aller directement en agence
Votre contrainte :
prévenir deux mois avant votre assurance. Si vous ne respectez pas ce préavis, votre pourrez recevoir des pénalités
Les devoirs de la compagnie :
si l’assurance oublie de vous notifier la date limite à laquelle vous pouvez dénoncer le contrat, vous pourrez alors mettre fin au contrat à tout moment
Résiliation d’assurance dans le cadre d’un changement de situation
Vous pouvez à tout moment résilier votre contrat lorsque que le changement de situation affecte l’objet du contrat.
Ce que vous devez faire :
envoyer une demande de résiliation à votre assureur accompagnée des pièces justificatives à votre changement de situation. Dans le cas contraire, on peut vous refuser la demande
Ce que l’assureur doit faire :
il vous renvoie une lettre indiquant qu’il accepte la résiliation. Cette dernière aura lieu le mois d’après.
Rupture du contrat par la compagnie
Dans quels cela arrive :
vous ne payer plus les cotisations malgré la mise en demeure de votre assureur que vous avez reçue depuis plus de dix jours
vous avez eu un sinistre important et vous avez été reconnu coupable
vous avez enfreint très gravement le Code de la route
vous avez falsifié votre déclaration ou les caractères de souscription
Le résultat :
votre contrat se terminera un mois après que vous en avez été informé
Dans quel cas l’assuré peut stopper le contrat d’assurance
attention, si le contrat le prévoyait, vous devrez payer six mois d’indemnités pour ne pas avoir attendu la date d’anniversaire
si vous héritez d’un véhicule en tant que nouveau propriétaire, vous recevez automatiquement le contrat d’assurance déjà en cours. Vous pourrez modifier les clauses du contrat ou le résilier. Il y a un délais de trois mois pour effectuer ces modifications
Les assureurs l’avaient annoncé, les tarifs augmentent. Les hausses de prix sont comprises entre 2,5 % et 4,5 % pour les assurances autos dont voici le comparatif pour l’année 2011.
Tableau comparatif des augmentations de tarif des assurances autos pour l’année 2011
Visiblement, les assureurs se sont mis d’accord pour que 2011 rime avec augmentation des tarifs. Ainsi, dans l’habitation comme dans le secteur auto les prix vont grimper de quelque pour cent pour l’année prochaine.
Une hausse nécessaire selon les assureurs
Une assurance sans hausse de tarif ? Impossible
Selon les assureurs, qui se sont confiés aux Echos, la hausse des prix est nécessaire car depuis de trop nombreuses années les sommes demandées par ces derniers ont été trop faibles. En voilà une surprise : les assurances manquent d’argent dans les caisses. Pour info, les hausses seront comprises entre 2,5 et 4,5 %.
Alors qu’au départ on associait La Poste uniquement à la distribution du courrier, le moins que l’on puisse dire c’est qu’elle cherche à se diversifier depuis ses dernières années. Et pour preuve, depuis le 9 décembre elle propose une assurance auto à ses clients !
La Banque Postale comme assurance ? Ce n’est pas complètement nouveau, car elle proposait déjà une assurance « prévoyance ». Elle est aujourd’hui en partenariat avec Groupama pour se développer. On retiendra que les formules classiques, tiers, tiers + dommages et tous risques, sont proposées mais que surtout la franchise (fixe) est la moins chère du marché ! Il y aurait également une offre « petit rouleur » (moins de 5 000 km/an) qui serait proposée, et qui serait révolutionnaire selon la directrice générale de la Banque Postale. Plus d’infos sur l’Argusauto.
Comment trouver son assurance auto ?
Si vous êtes à la recherche d’une assurance pour votre véhicule ou votre future auto, cela ne vous aura pas échappé : les offres sont nombreuses. Mais comment sélectionner la bonne compagnie d’assurance auto ?
Avant de demander des devis, vous pouvez réaliser une simulation d’assurance auto gratuitement, pour vous donner une idée plus précise de ce que vous recherchez. Vous saurez ainsi, si vous allez plutôt vous orienter vers une assurance au tiers, une assurance intermédiaire ou une assurance tous risques.
Prenez le temps d’étudier plusieurs devis, afin de comparer les offres, les franchises et les options proposées. Il n’y a pas que le tarif qui doit vous intéresser. Il faut parfois préférer payer un peu plus par mois, pour éviter d’avoir une franchise trop importante, en cas d’incident ou accident avec votre voiture. C’est également la même chose avec les options. Si votre voiture a déjà un certain kilométrage, il peut être intéressant d’avoir une assurance 0 km en cas de panne, tout comme avoir un véhicule de remplacement, sans attendre le passage d’un expert.
Soyez vigilant également au service client. En cas de besoin ou de sinistre, il est important de savoir comment cela se passe.
Faut bien se défendre, depuis quand on paye pour les autres ? Le coup de la franchise de 500 € pour avoir heurté un sanglier passe très mal auprès des automobilistes, ce qui est entièrement compréhensible. Pourquoi avoir une assurance si en cas d’imprévu indépendant de nous-même on doit passer à la caisse ?
« Je ne veux pas payer ma franchise pour un sanglier »
La chasse est ouverte !
Voici donc 5 astuces pour ne pas payer la franchise de 500 euros qui vous sera demandée en cas d’accident avec votre voiture et un sanglier :
Comme le montrait LCI à son JT, il faut rouler trèèès doucement… Prévoyez 3/4 heures d’avance pour se rendre au bureau le matin. Le soir ce n’est pas un problème, on est pas pressé
Comme tout peut arriver et qu’on est jamais assez prudent, équipez immédiatement votre voiture d’un pare-buffle. Tant pis si en renversant un passant vous le tuez d’un coup en lui brisant la cage thoracique ! (une voiture « classique » récente lui aurait causé une blessure sans gravité)
Gardez un œil dans le rétro ! Un coup de frein afin de sauver la vie d’une bête ça peut sacrifier la vôtre et plier 10 tonnes de tôle avec les 7 voitures qui vont vous emboutir…
Et pourquoi pas un peu de musique pour tout le monde ? Ben oui, utilisez votre klaxon pour faire fuir les méchants sangliers !
Enfin, vous n’avez plus de solution, la fin approche ? Préférez le fossé au sanglier. C’est plus écolo et puis n’oubliez pas que les assureurs manquent d’argent. Pensez à eux. Eux, ils ne vous on pas oublié cet été avec la mise en place d’une franchise de 500 euros pour tout accroc avec un sanglier !
Une idée pour compléter le top ? A vos claviers ! 😉
Voici enfin la nouvelle génération de véhicules électriques de BMW : la Neue Klasse. Le constructeur de Munich a choisi d’inaugurer la nouvelle plateforme avec un SUV, l’iX3, avant de voir arriver prochainement la berline i3. Au-delà du nouveau style de la Neue…
Suzuki arrive sur le marché des véhicules électriques. La marque japonaise, qui nous a habitués à des solutions simples et pragmatiques, que ce soit avec des motorisations thermiques, hybrides ou même des tout-terrains, livre sa vision de l’électrique. Voici donc le…
Avec la Cupra Raval, Cupra investit un territoire encore peu exploré : celui des citadines électriques à vocation sportive. Une proposition ambitieuse, pensée pour séduire une clientèle plus jeune tout en ravivant l’esprit des petites sportives qui ont marqué…
